|
Банковского менеджмента
Дифференциальный режим кредитования предприятий и объединений в зависимости от результатов их работы и конкретного вклада в повышение эффективности общественного производства обеспечивает связь банковского кредитования с организацией хозяйственного расчета. Важным инструментом воздействия на хозрасчетные интересы кредитующихся производственных объединений, предприятий и организаций является ссудный процент — процентная ставка за пользование кредитом.
Дифференцированный режим кредитования предприятий и объединений в зависимости от результатов их работы и конкретного вклада в повышение эффективности общественного производства обеспечивает связь банковского кредитования с организацией хозяйственного расчета. К важным инструментам воздействия на хозрасчетные интересы кредитующихся производственных объединений, предприятий и организаций относится ссудный процент — процентная ставка за пользование кредитом.
Министерства осуществляют внутриотраслевое перераспределение прибыли, амортизационных отчислений и других финансовых ресурсов целевого назначения, образующихся в отрасли. Кроме того, они распределяют ассигнования из государственного бюджета и плановые лимиты банковского кредитования между подчиненными предприятиями и объединениями.
в) деятельность в! рамках тенденции к использованию заемных средств для ИЖС. Вследствие недостаточности собственных средств сельских жителей для 'осуществления ИЖС все большее развитие получает использование Заемного капитала для этих целей. Однако при использовании банковского кредитования напрямую жители сельской местности могут испытывать затруднения: значительное преобладание кратко- и среднесрочного кредитования не позволяет использовать кредиты, невозможно наладить погашение кредита и процентов по нему сельскохозяйственной продукцией, при залоге земельного участка банкам невыгодно в случае невозврата кредита и процентов по нему получать неликвидные земельные участки в отдаленных селах, ввиду сложности их реализации. В связи с этим распространение получает строительство жилья с использованием собственного и заемного капитала строительных организаций (например, продажа в рассрочку). Таким образом, в современных условиях конкурентоспособной организации следует так! планировать свою деятельность, чтобы у нее оставались свободные Средства на предоставление указанных услуг застройщикам.
При осуществлении рыночных реформ на современном этапе структурная перестройка становится главным фактором повышения эффективности промышленного производства. Вместе с тем, в ближайшие годы возможности активной структурной перестройки ограничены в силу дефицита финансовых ресурсов: бюджетный кризис, отсутствие собственных средств предприятий, отсутствие залоговых механизмов для осуществления банковского кредитования и пр.
Интенсивное снижение банковского кредитования промышленности закончилось в 1995 году, а последнее время можно в целом охарактеризовать как период стабилизации. В 1996 году "чистый" приток кредитов (за вычетом просроченной задолженности по основному долгу и процентов) в промышленный сектор в реальном выражении сократился на 8 %, тогда как задолженность предприятий банкам увеличилась за год на 3,5 %, Рост долгов был вызван, с одной стороны, переводом просроченной задолженности по процентам в задолженность по банковским кредитам, с другой -некоторым перераспределением кредитов от торгового сектора к производственному. Во II квартале 1997 года появилась тенденция не только к увеличению задолженности промышленных предприятий и реального сектора в целом коммерческим банкам, но и притока в промышленность кредитов: валового - 9,7 % и "чистого" - на 2,6 % по отношению к началу года.
Стабилизация банковского кредитования предприятий происходит на крайне низком уровне (не говоря уже о дефиците долгосрочного финансирования), который остается на 17-20 % ниже предыдущего значения данного показателя, достигнутого в конце 1994 года. Радикальному изменению взаимоотношений промышленности и банков препятствует как усугубляющийся кризис платежеспособности предприятий, так и общий дефицит ресурсов банковской системы (особенно долгосрочных пассивов). Тормозящее влияние оказывают - со стороны предприятий - возросшие требования к надежности банков и качеству их кредитного портфеля, со стороны банков - сохраняющиеся высокие риски кредитования реального сектора, а также взаимный дефицит опыта управления кредитами, характерный как для самих кредиторов, так и для заемщиков.
Одновременно усиливается зависимость между объемами банковского кредитования и налоговыми платежами предприятий. Об этом свидетельствует резкое ухудшение соотношения между задолженностью банкам
В частности, перераспределение рисков возврата выданных кредитов могло бы способствовать расширению столь отстающего в наше время долгосрочного банковского кредитования инвестиций. При этом особую актуальность приобретают:
Определение стоимости финансирования путем банковского кредитования, пожалуй, представляет большую трудность, так как банковские кредиты, в отличие от облигаций, не имеют
Таким образом, проектное финансирование — разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов, при котором кредитор берет на себя частично или полностью риски, связанные с их реализацией. При этом кредит погашается исключительно или в основном за счет доходов от реализации проекта; дополнительным обеспечением могут служить активы, относящиеся к инвестиционному проекту.
Тема 10.1. Специфика банковского менеджмента.
• 1. Курс связан с осознанием студентами объективных процессов в общественном производстве и необходим при изучении «Стратегического управления», «Управления персоналом», «Банковского менеджмента», «Банковская стратегия», «Банковский маркетинг»
• типовым перечнем стратегических задач по базовым направлениям банковского менеджмента.
Рациональное управление жизненно необходимо для любого коммерческого банка. Это единственный шанс выжить в сложных условиях российского формирующегося рынка. Решить данную задачу реально только созданием в его коллективе соответствующей атмосферы, когда каждый работник банка будет лично заинтересован в достижении общего успеха, реально ощутит свою причастность к достигнутым результатам. Успех в банковском бизнесе зависит от творческой активности сотрудников банка, готовности принять на себя всю ответственность за принимаемые решения, способности работать на пределе своих возможностей. Формирование подобного психологического климата лежит в основе банковского менеджмента.
В условиях снижения доходности банковской деятельности большинство коммерческих банков вынуждено больше внимания уделять планированию и управлению своей деятельностью с использованием современных методов банковского менеджмента, что должно выразиться в конечном итоге в повышении надежности банка и его финансовой устойчивости. Одним из направлений банковского менеджмента, нацеленного на комплексное управление кредитной организацией, является финансовый менеджмент.
Балансы коммерческих банков используются для анализа и управления деятельностью банковских учреждений, определения показателей их ликвидности, управления банковской прибылью. Баланс — не только бухгалтерский отчет, но и средство коммерческой инновации, банковского менеджмента, средство рекламы для потенциальных клиентов.
В этой главе мы проследим эволюцию теории банковского менеджмента. В конце главы рассмотрим последние веяния в области банковского менеджмента и функционирования банковской отрасли.
Эволюция философии банковского менеджмента1
Ранние теории банковского менеджмента концентрировались на философии банковского кредитования, или управления активами. Современные подходы к банковскому менеджменту делают акцент как на управлении активами, так и на управлении пассивами. Подход современных менеджеров к максимизации доходов акционеров как раз и предполагает управление активами и пассивами.
Для решения дилеммы «ликвидность/прибыльность» банкиры уже давно пользуются самоликвидирующимися, или автоматически погашаемыми, ссудами (sefl-liquidating loans), называемыми также «реальными векселями» (real bills) или требованиями на реальные ресурсы (claims on real resources). Ссуда считается самоликвидирующейся, если она обеспечена товарами в процессе производства или товарами в пути к месту продажи. Когда товары продаются, ссуда возвращается банку. Ссуды такого типа обеспечивают банку постоянную ликвидность и прибыльность; в этом случае активы и ликвидны, и прибыльны. Однако надо заметить, что на самом деле не существует автоматически самоликвидирующихся ссуд при любых условиях, поскольку может случиться так, что произведенные товары нельзя будет продать и т. п. Итак, банки, которые работают только с самоликвидирующимися ссудами, действуют исключительно в рамках теории коммерческих ссуд (commercial loan theory) банковского менеджмента, или доктрины «реальных векселей» (real bills doctrine).
В данном разделе мы опишем другой метод банковского менеджмента — диверсификацию портфеля активов банка с целью снижения риска. При этом будем исходить из предположения, что при данном уровне приемлемого риска банкир будет стараться максимизировать прибыль.
Безусловному осуществлению Библиотечной деятельности Банковский овердрафт Биржевого контракта Благодаря финансовой Благодаря повышению Благодаря расширению Благодаря существованию Благодаря увеличению Благоприятный психологический Благоприятные предпосылки Благоприятных возможностей Благоприятной конъюнктуры вывоз мусора снос зданий
|
|
|
|
Навигация
