|
Страховое законодательство
Отражение общих условий страхования в содержании правил и до-1 говоров имущественного страхования: их субъекты и объекты, страховая оценка имущества, объем страховой ответственности, страховая сумма, страховое возмещение, страховые взносы и льготы при страховании имущества, договор страхования (заключение, сроки страхования, оплата и действие договора страхования).
возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя, выплатить страховое возмещение (в пределах определенной договором суммы).
ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку. Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «Свободно от 1 млн. руб.». Фактический
Безусловная франшиза оформляется с помощью клаузулы «Свободно от первых X процентов» (X процентов вычитаются всегда из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба). При безусловной франшизе страховое возмещение равно ущербу за вычетом безусловной франшизы.
Страховое возмещение может быть меньше страховой суммы или равно ей, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы). Сумму страхового возмещения определяют различными способами в зависимости от системы страхования.
При страховании по действительной стоимости имущества страховое возмещение рассчитывают как фактическую стоимость имущества на день заключения договора. Страховое обеспечение равно ущербу.
Пример. Стоимость объекта страхования (например, гостиницы) — 10 млн. руб., страховая сумма — 5 млн. руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта (пожара) — 4 млн. руб., тогда страховое возмещение составит 2 млн. руб.
Если используется система первого риска, страховое возмещение выплачивают в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируют полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещают.
Пример. Гараж для автомобилей застрахован по системе первого риска на сумму 4 млн. руб. Ущерб в связи с повреждением составил 2 млн. руб. Страховое возмещение равно 2 млн. руб.
При страховании по системе дробной части устанавливаются две страховые суммы, одна из которых называется показанной стоимостью. По этой стоимости страхователь обычно получает покрытие риска, выражаемое натуральной дробью или в процентах. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части. Поэтому страховая сумма меньше показанной стоимости и ее дробной части. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы.
Если показанная стоимость равна действительной стоимости объекта, то страховое возмещение определяют как и при страховании по системе первого риска. Если показанная стоимость меньше действительной стоимости, то для расчета страхового возмещения применяют формулу:
Европейское страховое законодательство выделяет две большие группы видов страхования — группа рисковых видов страхования и группа видов личного страхования.
Лидерами на рынке отечественных информационно-правовых и справочных систем являются системы «Гарант», «Кодекс», «Консультант Плюс». Каждая из этих систем представляет собой огромную БД правовой и специальной информации (законодательство России, Москвы, Санкт-Петербурга, и других регионов; бухгалтерский учет и налогообложение; таможенное, банковское и страховое законодательство, внешнеэкономическая деятельность; ценные бумаги и приватизация; здравоохранение и многое другое).
Правовые основы страхования закреплены в Конституции РФ. J соответствии со ст. 72 Конституции РФ осуществление мер по юрьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, лик-зидация их последствий находятся в совместном ведении Россий-:кой Федерации и субъектов Федерации. Страховая деятельность з России основывается на соответствующей правовой базе, которая включает в себя значительное количество нормативных правовых актов, в своей совокупности образующих страховое законодательство. Страхование является комплексным правовым институтом, объединяющим нормы различных отраслей российского права, и в первую очередь гражданского и финансового.
В условиях создания страхового рынка, децентрализации сферы страхования, расширения круга объектов страхования, повышения их стоимости, увеличения риска наступления страхового случая и т.д. возникает объективная необходимость объединения организационных и финансовых усилий страховщиков. Страховое законодательство предусматривает различные правовые формы взаимодействия страховщиков: сострахование, перестрахование, объединения страховщиков. В соответствии со ст. 953 ГК РФ объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). В указанном договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика; если такие права и обязанности не определены, они отвечают перед страхователем солидарно. От отношений, возникающих при состраховании, необходимо отличать отношения перестрахования.
Страховое законодательство России предусматривает возможность создания страхового пула (пул — соглашение). В соответствии с Положением о страховом пуле, утвержденным приказом Росстрахнадзора от 18 мая 1995г. №02-02/13', страховой пул — это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула2. Страховой пул действует на основании соглашения и создается на определенный срок или без ограничения срока деятельности.
Страховая организация в условиях рынка должна не только возмещать свои издержки, но и получать прибыль, т.е. ее доходы должны превышать расходы по обеспечению страховой защиты. Основным источником получения прибыли для страховой организации является инвестиционная деятельность. Страховое законодательство закрепляет условия обеспечения финансовой устойчивости
Как и ранее действовавшее страховое законодательство СССР, страховое законодательство России не предусматривает претензионный порядок рассмотрения споров, возникающих из страхового правоотношения. В соответствии со ст. 35 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией. Важнейшей категорией споров, возникающих из страхового правоотношения, являются споры о выплате страховой суммы (страхового обеспечения). При рассмотрении споров с участием граждан должен применяться Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 9 января 1996 г.). В соответствии со ст. 17 данного Закона иски предъявляются в суд по месту нахождения ответчика или по месту причинения вреда, при этом граждане освобождаются от уплаты государственной пошлины.
обращаться в арбитражный суд с исками о ликвидации страховщиков, неоднократно нарушивших страховое законодательство.
Европейское страховое законодательство выделяет две большие группы видов страхования — группа рисковых видов страхования и группа видов личного страхования.
Однако, наше страховое законодательство принимает несколько иное направление, связанное с формированием автономных фондов медицинского страхования в обязательном и добровольном порядке. Это направление установлено Законом о медицинском страховании граждан Российской Федерации, принятым в июне 1991 г.
Выплаты страхового обеспечения по договорам С.л. производятся независимо от выплат по государственному социальному страхованию или обеспечению, а также от сумм, компенсируемых виновными лицами в порядке возмещения причиненного вреда. Поэтому страхователь, например, при получении инвалидности в результате несчастного случая на производстве имеет право на получение: а) государственной пенсии по инвалидности; б) сумм, получаемых с работодателя в порядке возмещения вреда; в) выплат по договору добровольного страхования от несчастных случаев, предусматривающему страховую выплату при установлении инвалидности. СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЕ: страхование жизни. Мировая практика и страховое законодательство зарубежных стран выделяют страхование жизни и иные виды личного стра-
Субподрядным организациям Судебного исполнителя Судостроительной промышленности Суммарный коэффициент Суммарные капиталовложения Суммарные транспортные Следующее уравнение Суммарная протяженность Суммарной мощностью Суммарной задолженности Суммарного денежного Суммарную маржинальную Суммирования полученных вывоз мусора снос зданий
|
|
|
|
Навигация
