|
Сберегательном учреждении
19. Каким образом сберегательное учреждение может обеспечить определенный уровень платы за пользование заемными средствами с помощью операций фьючерсного рынка?
Так что же такое сберегательное учреждение? Что отличает его от коммерческого банка? Ответ — правовое регулирование. По закону, сберегательные учреждения имеют ограниченные возможности размещения своих активов. Так, в течение многих лет сберегательным банкам и ссудо-сберегательным ассоциациям было запрещено (или разрешалось с очень жесткими ограничениями) предоставлять потребительские и коммерческие ссуды. В то же время активные операции кредитных союзов ограничены предоставлением ссуд своим членам, которые должны быть частными лицами, а не компаниями.
Различие, проводимое современными исследователями, между сберегательными банками и ссудо-сберегательными ассоциациями, с одной стороны, и кредитными союзами — с другой, делает традиционную практику объединения их в одну категорию «Сберегательные учреждения» не столь адекватной, чем это было в прошлом. С практической точки зрения, хотя сберегательные учреждения существенно отличаются друг от друга, это название применяется к любому депозитному учреждению (т. е. к любому учреждению, имеющему законное право выпуска долговых обязательств с неограниченным чековым обращением), не являющемуся коммерческим банком. Таким образом, проще определить сберегательное учреждение, сформулировав, чем оно не является. Следует ожидать, что со временем этот термин станет более четким, но пока мы удовлетворимся приведенным определением.
8. В настоящее время коммерческие банки являются депозитными учреждениями, которым разрешено неограниченное создание трансакционных (чековых) депозитов и которые относительно не ограничены в возможности предоставления коммерческих ссуд. Термином «сберегательное учреждение» обозначаются все депозитные учреждения, не являющиеся коммерческими банками, в число которых входят сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.
Сберегательное учреждение (thrift institution) — в настоящее время любое депозитное учреждение, не являющееся коммерческим банком, в том числе ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы.
К примеру, каждый застрахованный коммерческий банк или сберегательное учреждение вносит одинаковую сумму за страховую гарантию FDIC первых 100 000 долл. каждого срочного вклада в банке. Следовательно, банк в Фарго (штат Южная Дакота), который выдает практически все ссуды в данной местности, платит ту же ставку, что и крупнейший банк в Нью-Йорке, у которого миллиарды долларов вложены в неликвидные займы латиноамериканских стран. Подобным образом устойчивый сберегательный банк в Бостоне (штат Массачусетс) платит ту же страховую премию, что
В 1987 г., если использовать стандарты RAP, то в общем оказалось банкротом 351 сберегательное учреждение, застрахованное FSLIC, что намного больше оценки на основе СААР. Из общего числа обанкротившихся сберегательных учреждений 109 находились в Техасе: их активы составляли более 39 млрд. долл., или почти 40% из 99 млрд. долл., принадлежащих сберегательным учреждениям, являвшимся банкротами по оценке на основе RAP. В течение 1988 г. FHLBB использовал свое новое право решать судьбу (путем ликвидации, продажи активов и т. п.) 205 сберегательных учреждений, что обошлось FSLIC приблизительно в 30 млрд. долл. Из них 81 фирма находилась в Техасе, так что расходы FSLIC по ликвидации последних превысили 18 млрд. долл.
Сберегательное учреждение (thrift institution) — в настоящее время любое депозитное учреждение, не являющееся коммерческим банком, в том числе ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы.
19. Каким образом сберегательное учреждение может обеспечить определен-г;,1и уровень платы за пользование заемными средствами с помощью операций фьючерсного рынка?
То, что мы сказали о бумажной наличности, относится и к деньгам на текущих счетах, которые фактически представляют собой долг коммерческих банков или сберегательных учреждений. Если у вас есть чековый счет на сумму 200 дол., то это означает, что ваш банк или сберегательное учреждение должны вам означенное количество долларов. Вы можете получить долг одним из двух способов. Во-первых, можно просто прийти в банк (сберегательное учреждение) и снять деньги с вашего чекового депозита наличными, таким образом вы просто переводите причитающийся вам долг из долговых обязательств банка или сберегательного учреждения в долговые обязательства государства. Во-вторых, и это более распространенный способ, можно «получить» свой долг у банка или сберегательного учреждения, передав его кому-либо другому в виде чека.
Сберегательное учреждение (thrift institution) — ссудо-сберегательная ассоциация, взаимно-сберегательный банк или кредитный союз.
В отсутствие страхования депозитов у домашних хозяйств и фирм были бы более сильные стимулы для соблюдения своих интересов при совершении сделок с депозитными учреждениями. Они бы уделяли больше внимания финансовым результатам деятельности своих депозитных учреждений. Действительно, вкладчики, чьи сбережения, накопленные за всю жизнь и находящиеся в определенном банке или сберегательном учреждении, скорее всего, требовали бы регулярного предоставления отчетности данной организации. К тому же домашние хозяйства и фирмы стали бы хранить свои средства в нескольких депозитных учреждениях на случай банкротства одного из них.
«Почти деньги» — это высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные депозиты и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но легко и без риска финансовых потерь обращаются в наличность или чековые депозиты. Так, вы можете при необходимости снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или же вы можете потребовать перевода средств с бесчекового сберегательного счета на текущий счет.
2. Инкассация чеков. ФРС выполняет еще одну важную функцию: обеспечивает механизм инкассации чеков. Если Сара в своем банке в Салеме выписывает чек на имя Сэма, который депонирует его в банке или сберегательном учреждении Сан-Диего, то каким образом банк Сан-Диего получает деньги по чеку банка Салема? Ответ: ФРС решает эту проблему в течение 2-3 дней, оперируя упомянутыми выше резервами обоих банков.
Получение и предоставление кредитов - обычное явление в жизни. Частные лица получают кредит либо в виде ссуды под недвижимость, либо когда они используют свои кредитные карточки. И наоборот, частные лица предоставляют ссуды, если открывают счет в коммерческом банке или сберегательном учреждении либо приобретают государственную облигацию.
Текущий счет (checking account) — бессрочный вклад или вклад до востребования в коммерческом банке или сберегательном учреждении.
Чековый депозит (вклад) (checkable deposit) — любой вклад в коммерческом банке или сберегательном учреждении, на который можно выписать чек; включает бессрочные вклады, вклады с правом выписывать чеки на предъявителя, с правом автоматического перевода на сберегательный счет, а также счета в кредитных союзах.
В США в М2 входит более 3/4 всех денег. Сюда включаются денежные средства Ml и, кроме того: а) бесчековые сберегательные счета и б) мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.), которые можно быстро и без потерь обратить в наличность и чековые вклады. Так, вкладчик может снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета (находящегося в банке или в сберегательном учреждении) или же перевести свои денежные средства с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Что касается мелких срочных вкладов, то вкладчик может получить их без потерь после истечения определенного срока хранения денег. Эти вклады обладают меньшей ликвидностью по сравнению с бесчековыми сберегательными счетами. Но и они могут быть использованы как наличные деньги или по истечении оговоренного срока переведены на текущий счет.
В США в М2 входит более 3/4 всех денег. Сюда включаются денежные средства Ml и, кроме того: а) бесчековые сберегательные счета и б) мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.), которые можно быстро и без потерь обратить в наличность и чековые вклады. Так, вкладчик может снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета (находящегося в банке или в сберегательном учреждении) или же перевести свои денежные средства с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Что касается мелких срочных вкладов, то вкладчик может получить их без потерь после истечения определенного срока хранения денег. Эти вклады обладают меньшей ликвидностью по сравнению с бесчековыми сберегательными счетами. Но и они могут быть использованы как наличные деньги или по истечении оговоренного срока переведены на текущий счет.
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ (checking account)— бессрочный вклад или вклад до востребования в коммерческом банке или сберегательном учреждении.
ЧЕКОВЫЙ ВКЛАД (checkable deposit) — любой вклад в коммерческом банке или сберегательном учреждении, на который можно выписать чек; включает бессрочные вклады, вклады с правом выписывать чеки на предъявителя, с правом автоматического перевода на сберегательный счет, а также счета в кредитных союзах.
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ (checking account) — бессрочный вклад или вклад до востребования в коммерческом банке или сберегательном учреждении.
ЧЕКОВЫЙ ВКЛАД (checkable deposit)— любой вклад в коммерческом банке или сберегательном учреждении, на который можно выписать чек; включает бессрочные вклады, вклады с правом выписывать чеки на предъявителя, с правом автоматического перевода на сберегательный счет, а также счета в кредитных союзах.
Сообщение информации Сооружений оборудования Сооружений приобретение Сооружениям относятся Сооружения оборудование Себестоимостью реализованной Сооружению магистральных Соотношения фибоначчи Соотношения первоначальной Соотношения различных Соотношение дебиторской Соотношение переменных Соотношение процентных вывоз мусора снос зданий
|
|
|
|
Навигация
